2015-2020年中国农村金融服务行业深度调研与投资前景研究报告

报告说明:
    博思数据发布的《2015-2020年中国农村金融服务行业深度调研与投资前景研究报告》共十一章。介绍了农村金融服务行业相关概述、中国农村金融服务产业运行环境、分析了中国农村金融服务行业的现状、中国农村金融服务行业竞争格局、对中国农村金融服务行业做了重点企业经营状况分析及中国农村金融服务产业发展前景与投资预测。您若想对农村金融服务产业有个系统的了解或者想投资农村金融服务行业，本报告是您不可或缺的重要工具。
    农村金融在构建城乡统筹协调发展和实现城乡经济一体化新格局中发挥了举足轻重的作用，以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以农户小额贷款为驱动，服务到位、风险可控、发展可持续、具有自身特色的服务“三农”新模式已经初步形成。通过多年的持续努力，我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他组织共同组成的多层次、广覆盖，功能互补、相互协作、适度竞争的农村金融体系。
    农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）发挥着金融支持“三农”的主力军作用，中国农业银行“三农金融事业部”改革取得阶段性成果，农业发展银行政策性服务功能日益增强，中国邮政储蓄银行县域金融服务不断强化，新型农村金融机构培育工作取得较大进展。主要涉农金融机构盈利水平逐年上升，涉农贷款不良率持续降低，可持续发展能力稳步提高。
    截至2013年末，银行业金融机构涉农贷款余额20.9亿元，同比增长18.75%，连续4年实现了增量和增速“两个不低于”，基础金融服务实现了乡镇全覆盖；截至2014年一季度末，银行业金融机构涉农贷款余额21.8万亿元，同比增长17.6%。
    十二五农业规划鼓励县域银行业金融机构将新吸收存款主要用于当地发放贷款；加大政策性金融对农业的支持力度；加快建立村镇银行等新型农村金融组织，扶持有条件的农民专业合作社开展信用合作，完善登记和管理办法；完善涉农贷款税收优惠、农村金融机构定向费用补贴和县域金融机构涉农贷款增量奖励等政策；扶持农业信贷担保组织发展，扩大农村有效抵押物范围；加快发展农业保险，完善农业保险保费补贴政策。

报告目录：

第一章 中国农村金融服务基本情况介绍 23
第一节 金融服务基本概念 23
一、金融基本概念 23
二、金融服务简介 23
三、金融服务企业 24
四、金融服务的内容 24
五、金融服务的特色 25
第二节 农村金融基本介绍 25
一、农村金融概念 25
二、农村金融机构 25
三、交易视角的农村金融内涵 26
四、农村金融发展的制度解释 29
第三节 农村金融服务中心 29
一、建设农村金融服务中心的目的 29
二、建设农村金融服务中心的原则 29
三、农村金融服务中心的机构设置 29
四、农村金融服务中心的主要职责 30

第二章 2013年全球农村金融服务业发展情况分析 31
第一节 发达国际农村金融服务业发展情况分析 31
一、发达国家农村金融市场发展的共性 31
二、发达国家农村金融市场发展的差异 32
三、发达国家农村金融市场发展的经验 33
四、美日德三国农村合作金融比较分析 35
第二节 美国农村金融服务业发展情况分析 35
一、美国农村金融背景分析 35
二、美国农村金融体系分析 36
三、美国农村金融模式分析 37
四、美国农村金融市场概况 38
第三节 日本农村金融服务业发展情况分析 39
一、日本农村金融背景分析 39
二、日本农村金融体系分析 40
三、日本农村金融模式分析 41
四、日本农村金融生态系统 42
五、日本农村金融特点分析 42
第四节 德国农村金融服务业发展情况分析 44
一、德国农村金融背景分析 44
二、德国农村金融体系分析 44
三、德国农村金融发展经验 45
四、德国农村金融市场概况 46
第五节 法国农村金融服务业发展情况分析 47
一、法国农村金融体制分析 47
二、法国农村金融模式分析 48
三、法国农村金融生态系统 49
四、法国农村金融特征分析 50
第六节 印度农村金融服务业发展情况分析 51
一、印度农村金融发展历程 51
二、印度农村金融体系概况 51
三、印度农村金融模式分析 52
四、印度农村金融发展经验 53
第七节 其他国家和地区农村金融服务业发展情况分析 54
一、荷兰农村金融发展情况分析 54
二、巴西农村金融发展情况分析 55
三、丹麦农村金融发展情况分析 56
四、孟加拉农村金融发展情况分析 56
五、墨西哥农村金融发展情况分析 58

第三章 2014年中国农村金融服务发展环境分析 59
第一节 2014年中国宏观经济运行环境分析 59
一、2014年中国GDP增长情况分析 59
二、2014年工业经济发展形势分析 60
三、2014年社会固定资产投资分析 62
四、2014年全社会消费品零售总额 63
五、2014年城乡居民收入增长分析 63
六、2014年居民消费价格变化分析 64
第二节 2014年中国农村金融服务发展政策环境分析 65
一、财政补贴和奖励扶持政策 65
二、农村金融体制改革相关决定 65
三、2014年政策支持企业直接融资 66
四、2014年中国“双率”调整情况 68
五、中国未来信贷政策解读 70
第三节 2014年中国农村金融服务发展社会环境分析 72
一、人口环境分析 72
二、教育环境分析 73
三、文化环境分析 74
四、科技环境分析 75
五、生态环境分析 76
六、中国城镇化率 76
第四节 2014年中国农村金融发展的金融环境分析 77
一、银行业金融机构发展状况分析 77
（一）银行业金融机构资产规模 77
（二）银行业金融机构负债规模 77
（三）银行业金融机构存款情况 78
（四）银行业金融机构贷款情况 78
（五）银行业金融机构盈利分析 79
二、货币市场发展情况分析 80
三、股票市场发展情况分析 80
四、债券市场发展情况分析 83
五、保险市场发展情况分析 86
六、基金市场发展情况分析 89
第五节 中国农业经济发展现状分析 90
一、中国农业发展现状分析 90
（一）主要农产品产量情况分析 90
（二）农林牧渔行业总产值分析 92
（三）居民家庭生产性固定资产 93
（四）主要生产性固定资产数量 94
（五）农村居民家庭土地经营情况 94
二、中国农村居民生活情况分析 96
（一）农村居民家庭基本情况 96
（二）农村居民家庭平均收入 97
（三）农村居民家庭消费支出 97
（四）年底耐用消费品拥有量 98
（五）乡村就业人员情况分析 99
三、十二五时期农业发展形势分析及对策 99
（一）十一五时期农业发展的成就 99
（二）十二五农业发展面临的挑战 100
（三）十二五期间农业发展的策略 102
1、加快发展现代农业 102
2、拓宽农民增收渠道 104
3、发展农村公共事业 105
4、完善农村发展体制 105

第四章 2014年中国农村金融服务产业发展现状分析 106
第一节 中国农村金融服务基本情况 106
一、金融机构涉农贷款规模分析 106
二、农村金融产品和服务方式现状 106
三、农村金融机构发展情况分析 107
四、农村金融机构盈利能力分析 108
五、融资模式向直接融资扩展 108
第二节 主要涉农金融机构的改革与发展 109
一、农村信用社改革取得的成效分析 109
二、农业发展银行涉农业务开展情况 109
三、农业银行涉农贷款发放金额情况 110
四、邮政储蓄银行涉农业务开展情况 111
五、国家开发银行涉农业务发展情况 111
六、新型农村金融机构发展情况分析 112
七、涉农小额贷款公司发展情况分析 112
第三节 主要农村金融市场发展与创新 114
一、农村金融产品和服务方式创新试点 114
二、农业保险规模发展现状分析 117
三、农产品期货品种体系的形成 118
四、扶贫贴息贷款改革成效分析 119
第四节 农村金融基础设施建设与金融服务 120
一、农村金融消费者保护体系 120
二、农村信用环境建设持续推进 120
三、农村支付服务环境建设情况 121
四、涉农贷款统计体系发展现状 121
第五节 进一步提高农村金融服务的基本思路 121
一、发挥财政与信贷资金协调配套作用 121
二、加快建立合理的农村金融服务体系 122
三、推进农村信贷产品和服务方式创新 122
四、加快建设全面的农村金融服务市场 122
五、应用现代科技提升农村金融服务水平 123
六、发挥地方政府对农村金融的促进作用 123

第五章 2013年中国农村金融服务市场现状研究分析 124
第一节 中国农村金融供需演变历程分析 124
一、农村金融供给的演变历程分析 124
（一）农发行调整服务范围 124
（二）农行股改定位面向三农 124
（三）新型农村金融机构试点 125
（四）邮储银行拓宽农户金融服务面 126
（五）中小商业银行分支机构进县域 126
二、农村金融需求演变历程分析 127
（一）需求主体呈现出多层次化 127
（二）需求用途表现为多种类型 127
（三）产品服务需求的多功能化 128
（四）不同区域需求呈现差异性 128
三、农村金融供需对接中的矛盾分析 128
（一）农村总体金融需求满足率低 128
（二）中西部农村金融需求满足率低 129
（三）农村金融特色需求满足度低 130
（四）农村金融微小客户满足度低 130
（五）融资担保体系不完善加剧矛盾 130
第二节 中国农村金融供需现状分析 131
一、农村金融需求主体及其需求特征 131
（一）贫困农户的金融需求分析 131
（二）维持型农户金融需求分析 131
（三）市场型农户金融需求分析 132
（四）乡村企业的金融需求分析 132
（五）龙头企业的金融需求分析 132
二、农村金融供给主体及其供给现状 132
（一）国有控股商业性银行的农村投融资 132
（二）国家政策性金融机构的农村投融资 133
（三）各式的民间金融机构的农村投融资 133
（四）合作金融机构及邮政储蓄金融供给 133
（五）保险机构在农村金融供给中的作用 133
三、农村金融供给不足的诱因分析 134
（一）缺失对资金的供给力 134
（二）缺少对资金的保证力 134
（三）缺乏对资金的吸引力 134
四、完善农村金融供给体系的建议 135
（一）细分农村金融需求层次 135
（二）创新思路应对市场失灵 136
（三）优化农村金融运作模式 136
第三节 解决中国农村金融供给与需求矛盾的建议 137
一、构建农村商业性金融体系 137
二、发展合作金融与小额信贷 137
三、重构农村政策性金融体系 138
四、加强民间金融的规范引导 138
五、加大对农村转移支付能力 138
六、发展综合性农村金融服务 138
第四节 农村金融理财市场发展情况分析 139
一、中国农村金融理财市场发展情况分析 139
（一）中国农村居民理财需求现状分析 139
（二）机构开始重视农村金融理财市场 139
（三）中国农村金融理财环境仍不完善 140
二、中国农村金融理财市场面临的困境分析 140
（一）农民理财意识与技能缺乏 140
（二）农村金融理财基础设施落后 141
（三）缺乏合适的金融产品与渠道 141
（四）农村居民的抗风险能力较弱 141
三、发展中国农村金融理财市场的对策建议 142
（一）帮助农村居民提高理财意识和技能 142
（二）培养和输送农村金融理财服务人才 142
（三）加强农村金融理财环境的投入建设 142
（四）设计符合农民理财需求的金融产品 143
（五）加强农村金融理财的风险防范教育 143
第五节 中国新型农村养老保险发展情况分析 144
一、中国新型农村养老保险基本情况 144
（一）社会养老保险的概念 144
（二）新型农村养老保险制度及其特征 144
（三）完善新型农村养老保险制度的意义 145
二、中国农村养老保险制度的发展历程及发展现状 146
（一）中国农村养老保险的发展历程 146
（二）中国新型农村养老保险的现状 147
（三）全国城乡新农保发展现状分析 148
三、中国新型农村养老保险制度面临的问题 148
（一）财务问题分析 148
（二）运营管理问题 148
（三）制度衔接问题 149
（四）保障水平问题 149
（五）法律制度问题 149
四、完善新型农村养老保险制度的建议 150
（一）开拓养老基金来源 150
（二）做好转移衔接工作 151
（三）合理提高农保水平 151
（四）明确农保法律地位 152

第六章 2014年中国农村金融服务机构发展情况分析 153
第一节 中国农村商业银行发展情况分析 153
一、农村商业银行成立背景与条件 153
（一）农村商业银行成立的制度背景分析 153
（二）中国农村商业银行的成立条件分析 154
（三）农村商业银行成立的宏观经济基础 154
（四）农村商业银行成立的微观动力分析 155
（五）农村商业银行与农村合作银行的区别 156
二、农村商业银行发展经历的阶段分析 157
（一）首批农信社体制改革试点 157
（二）深化体制改革试点情况 158
（三）省级农村商业银行成立 158
（四）副省级农村商业银行成立 159
三、中国农村商业银行发展现状分析 159
（一）农村商业银行资产负债规模 159
（二）农村商业银行利润情况分析 160
（三）中国农村商业银行排名情况 161
（四）中国农村商业银行发展的SWOT分析 162
四、中国农村商业银行运营状况分析 163
（一）农村商业银行经营机制分析 163
（二）农村商业银行存在的问题 165
（三）农村商业银行信贷风险分析 167
五、加快中国农村商业银行发展的建议 172
第二节 中国村镇银行发展特征及前景分析 173
一、中国村镇银行发展背景分析 173
（一）村镇银行的基本定义 173
（二）设立村镇银行的意义 174
（三）村镇银行的市场需求 175
（四）村镇银行的市场定位 176
（五）村镇设ATM条件成熟 176
二、银监会政策支持村镇银行发展 177
（一）扩大村镇银行设立范围 177
（二）暂免收取银行业监管费 177
（三）允许小额贷款公司改建村镇银行 177
（四）村镇银行组建核准调整相关政策 177
三、村镇银行的财税政策分析 178
（一）农村金融机构有关税收政策 178
（二）村镇银行财税新政须要完善 180
（三）完善村镇银行财税政策建议 181
三、村镇银行经营模式研究 182
（一）国外村镇银行经营模式总结 182
（二）中国村镇银行经营模式探讨 184
（三）村镇银行的嵌入合作制分析 186
四、中国村镇银行发展现状分析 188
（一）中国村镇银行发展历程 188
（二）全国村镇银行发展规模 188
（三）积极培育发展村镇银行 189
（四）村镇银行结算渠道分析 189
五、中国村镇银行发展的SWOT分析 192
（一）村镇银行发展的优势分析 192
（二）村镇银行发展的劣势分析 193
（三）村镇银行发展面临的机遇 193
（四）村镇银行发展面临的威胁 194
六、中国村镇银行发展中存在的问题分析 195
（一）未真正深入农村金融市场 195
（二）村镇银行存贷比高位运行 196
（三）村镇银行的控股模式单一 196
（四）村镇银行村结算系统孤立 197
（五）经营方式与观念存在矛盾 197
七、中国村镇银行发展前景与建议 198
（一）村镇银行市场前景分析 198
（二）村镇银行发展战略构想 199
（三）村镇银行提高资金流动性建议 199
（四）中国村镇银行发展的政策建议 201
1、增强村镇银行的盈利能力 202
2、扩大村镇银行资金的来源 202
3、完善村镇银行的股权结构 203
4、借鉴国内外的成功经验 203
第三节 农村信用合作社发展现状及改革研究 204
一、农村信用合作社的浅谈 204
（一）合作制目标 204
（二）经营制目标 206
（三）“三农”目标 206
二、农村信用合作社的特点 207
（一）以资金互相合作为基础 207
（二）以资金为媒介的成员联合 207
（三）与慈善机构的差异对比 207
（四）不以单纯的赢利为目的 208
（五）以民主的方式进行管理 208
（六）以灵活的方式进行经营 208
三、中国农村信用社的发展现状分析 208
（一）农村信用社发展规模分析 208
（二）农村信用社运营中的问题 208
（三）农村信用社改革刻不容缓 210
四、当前农村信用社改革的重点分析 210
（一）农村信用社改革的目标 210
（二）管理和监管模式的确立 211
（三）信用社改革的决策分析 211
（四）扶持和经营限制的平衡 211
（五）地方政府承担职责研究 212
（六）贷款利率自由化改革试验 212
（七）改革应配套农村金融体系 212
第四节 农村金融机构小额贷款发展分析 213
一、农村小额贷款机构SWOT分析 213
（一）农村小额贷款机构发展优势 213
（二）农村小额贷款机构发展劣势 213
（三）农村小额贷款机构发展机会 214
（四）农村小额贷款机构发展挑战 215
（六）农村小额贷款机构发展战略 216
二、农村信用社小额贷款相关概述 217
（一）农村信用社小额贷款的对象 217
（二）农村信用社小额贷款的额度 217
（三）农村信用社小额贷款的用途 217
（四）农村信用社小额贷款的期限 217
（五）农村信用社小额贷款的利率 217
（六）农村信用社小额贷款贷后管理 218
三、农村信用社小额贷款业务分析 218
（一）农村信用社小额贷款发展意义 218
（二）农村信用社小额贷款发展状况 218
（三）农村信用社小额贷款主要问题 219
（四）农村信用社小额贷款发展对策 220

第七章 2013年中国农村金融服务体制改革研究分析 222
第一节 中国农村金融服务体制现状 222
一、农村金融结构的现状分析 222
二、中国农村金融体系的内涵 222
三、中国农村金融体系的特点 223
第二节 中国农村金融体制改革情况分析 223
一、中国农村金融体制改革的定义 223
二、中国农村金融体制改革的内容 224
三、中国农村金融体制改革的历史 224
（一）初步形成 224
（二）发展定位 224
（三）重新定位 225
（四）逐步开放 226
四、中国农村金融体制改革的特征 226
（一）独立系统 226
（二）行为特征 227
五、中国农村金融体制改革的指导思想 232
六、中国农村金融体制改革的现状分析 232
七、对农村金融体制改革的建议与对策 234
八、农村金融体制改革的政策扶持作用 235
第三节 当前农村金融服务存在的问题分析 235
一、农村金融组织体系机制不健全 235
（一）三农需求缺失 235
（二）经营目标冲突 236
（三）经营机制缺陷 236
（四）市场约束不强 236
二、农村金融机构功能不完善 237
（一）政策性金融机构支农功能不完善 237
（二）国有金融机构支农意识弱化分析 237
（三）农村合作银行支农能力独木难支 237
三、农村金融基础设施不匹配 237
（一）农村金融市场政策扶持不够 237
（二）农村金融市场发展环境欠佳 238
四、农村金融资源配置不合理 238
第四节 中国农村金融服务体系的构建设想 238
一、农村金融服务体系构建的总体框架 238
（一）完善农村金融组织体系 238
（二）优化农村金融生态环境 239
（三）开展多样化农村金融服务 240
（四）改革农村有关金融制度 240
二、农村金融服务体系构建的实施步骤 241
三、中国农村金融服务体系构建的措施 241
（一）整合农村金融机构职能 241
（二）完善农业保险机制 243
第五节 深化农村金融体制改革的推进策略 243
一、建立多元化的农村金融组织体系 243
（一）必须加快涉农金融机构改革进程 243
（二）适当放宽农村金融市场准入条件 244
（三）发展农村保险及证券等金融业务 244
二、构建农村金融可持续发展的基础 244
（一）加大财政投入改善经济基础 244
（二）推进农村金融公共环境建设 244
（三）完善金融支农政策扶持机制 245
（四）建立农村金融风险补偿机制 245
（五）推广涉农中小企业信贷担保 245
三、完善农村金融机构市场监督保障 245
四、完善支农金融产品加快服务创新 245
五、建立农村金融资金回流保障机制 246

第八章 2013年中国各地区农村金融服务业发展情况分析 247
第一节 华北地区农村金融服务发展情况分析 247
一、北京农村金融服务发展情况分析 247
（一）农村居民家庭收入情况 247
（二）农村居民家庭消费支出 247
（三）农村金融服务发展情况 248
（四）北京村镇银行发展情况 248
（五）北京涉农贷款情况分析 249
二、天津农村金融服务发展情况分析 249
（一）农村居民家庭收入情况 249
（二）农村居民家庭消费支出 249
（三）农村金融服务发展情况 250
（四）天津村镇银行发展情况 250
（五）天津涉农贷款情况分析 251
三、河北农村金融服务发展情况分析 252
（一）农村居民家庭收入情况 252
（二）农村居民家庭消费支出 252
（三）农村金融服务发展情况 252
（四）河北村镇银行发展情况 253
（五）河北涉农贷款情况分析 253
四、山西农村金融服务发展情况分析 254
（一）农村居民家庭收入情况 254
（二）农村居民家庭消费支出 255
（三）农村金融服务发展情况 255
（四）山西村镇银行发展情况 256
（五）山西涉农贷款情况分析 256
五、内蒙古农村金融服务发展情况分析 257
（一）农村居民家庭收入情况 257
（二）农村居民家庭消费支出 257
（三）农村金融服务发展情况 258
（四）内蒙古村镇银行发展情况 258
（五）内蒙古涉农贷款情况分析 259
第二节 华东地区农村金融服务发展情况分析 259
一、上海农村金融服务发展情况分析 259
（一）农村居民家庭收入情况 259
（二）农村居民家庭消费支出 260
（三）农村金融服务发展情况 260
（四）上海村镇银行发展情况 261
（五）上海涉农贷款情况分析 262
二、江苏农村金融服务发展情况分析 262
（一）农村居民家庭收入情况 262
（二）农村居民家庭消费支出 263
（三）农村金融服务发展情况 263
（四）江苏村镇银行发展情况 264
（五）江苏涉农贷款情况分析 264
三、浙江农村金融服务发展情况分析 264
（一）农村居民家庭收入情况 264
（二）农村居民家庭消费支出 265
（三）农村金融服务发展情况 265
（四）浙江村镇银行发展情况 266
（五）浙江涉农贷款情况分析 267
四、江西农村金融服务发展情况分析 268
（一）农村居民家庭收入情况 268
（二）农村居民家庭消费支出 268
（三）农村金融服务发展情况 268
（四）江西村镇银行发展情况 269
（五）江西涉农贷款情况分析 270
五、山东农村金融服务发展情况分析 270
（一）农村居民家庭收入情况 270
（二）农村居民家庭消费支出 271
（三）农村金融服务发展情况 271
（四）山东村镇银行发展情况 272
（五）山东涉农贷款情况分析 272
第三节 东北地区农村金融服务发展情况分析 273
一、辽宁农村金融服务发展情况分析 273
（一）农村居民家庭收入情况 273
（二）农村居民家庭消费支出 273
（三）农村金融服务发展情况 274
（四）辽宁村镇银行发展情况 274
（五）辽宁涉农贷款情况分析 275
二、吉林农村金融服务发展情况分析 275
（一）农村居民家庭收入情况 275
（二）农村居民家庭消费支出 276
（三）农村金融服务发展情况 276
（四）吉林村镇银行发展情况 277
（五）吉林涉农贷款情况分析 278
三、黑龙江农村金融服务发展情况分析 279
（一）农村居民家庭收入情况 279
（二）农村居民家庭消费支出 279
（三）农村金融服务发展情况 280
（四）黑龙江村镇银行发展情况 280
（五）黑龙江涉农贷款情况分析 280
第四节 华中地区农村金融服务发展情况分析 281
一、安徽农村金融服务发展情况分析 281
（一）农村居民家庭收入情况 281
（二）农村居民家庭消费支出 281
（三）农村金融服务发展情况 282
（四）安徽村镇银行发展情况 282
（五）安徽涉农贷款情况分析 282
二、河南农村金融服务发展情况分析 283
（一）农村居民家庭收入情况 283
（二）农村居民家庭消费支出 283
（三）农村金融服务发展情况 283
（四）河南村镇银行发展情况 285
（五）河南涉农贷款情况分析 285
三、湖北农村金融服务发展情况分析 286
（一）农村居民家庭收入情况 286
（二）农村居民家庭消费支出 286
（三）农村金融服务发展情况 287
（四）湖北村镇银行发展情况 287
（五）湖北涉农贷款情况分析 288
四、湖南农村金融服务发展情况分析 288
（一）农村居民家庭收入情况 288
（二）农村居民家庭消费支出 289
（三）农村金融服务发展情况 289
（四）湖南村镇银行发展情况 290
（五）湖南涉农贷款情况分析 291
第五节 华南地区农村金融服务发展情况分析 291
一、广东农村金融服务发展情况分析 291
（一）农村居民家庭收入情况 291
（二）农村居民家庭消费支出 291
（三）农村金融服务发展情况 292
（四）广东村镇银行发展情况 294
（五）广东涉农贷款情况分析 294
二、福建农村金融服务发展情况分析 295
（一）农村居民家庭收入情况 295
（二）农村居民家庭消费支出 295
（三）农村金融服务发展情况 296
（四）福建村镇银行发展情况 298
（五）福建涉农贷款情况分析 298
三、广西农村金融服务发展情况分析 299
（一）农村居民家庭收入情况 299
（二）农村居民家庭消费支出 299
（三）农村金融服务发展情况 300
（四）广西村镇银行发展情况 301
（五）广西涉农贷款情况分析 301
第六节 西部地区农村金融服务发展情况分析 302
一、四川农村金融服务发展情况分析 302
（一）农村居民家庭收入情况 302
（二）农村居民家庭消费支出 302
（三）农村金融服务发展情况 303
（四）四川村镇银行发展情况 303
（五）四川涉农贷款情况分析 304
二、重庆农村金融服务发展情况分析 305
（一）农村居民家庭收入情况 305
（二）农村居民家庭消费支出 305
（三）农村金融服务发展情况 306
（四）重庆村镇银行发展情况 306
（五）重庆涉农贷款情况分析 307
三、云南农村金融服务发展情况分析 307
（一）农村居民家庭收入情况 307
（二）农村居民家庭消费支出 308
（三）农村金融服务发展情况 308
（四）云南村镇银行发展情况 309
（五）云南涉农贷款情况分析 309
四、甘肃农村金融服务发展情况分析 310
（一）农村居民家庭收入情况 310
（二）农村居民家庭消费支出 310
（三）农村金融服务发展情况 311
（四）甘肃村镇银行发展情况 312
（五）甘肃涉农贷款情况分析 312
五、新疆农村金融服务发展情况分析 312
（一）农村居民家庭收入情况 312
（二）农村居民家庭消费支出 313
（三）农村金融服务发展情况 313
（四）新疆村镇银行发展情况 314
（五）新疆涉农贷款情况分析 315

第九章 2014年中国农村金融服务机构发展情况分析 315
第一节 四大国有银行 315
一、中国工商银行 315
（一）银行基本情况 315
（二）银行经营情况分析 315
（三）银行主要经济指标 316
（四）银行偿债能力分析 317
（五）银行盈利能力分析 317
（六）银行资产质量分析 318
（七）农村业务发展分析 318
二、中国建设银行 319
（一）银行基本情况 319
（二）银行经营情况分析 319
（三）银行主要经济指标 320
（四）银行偿债能力分析 321
（五）银行盈利能力分析 321
（六）银行资产质量分析 322
（七）农村业务发展分析 322
三、中国农业银行 323
（一）银行基本情况 323
（二）银行经营情况分析 324
（三）银行主要经济指标 324
（四）银行偿债能力分析 325
（五）银行盈利能力分析 325
（六）银行资产质量分析 325
（七）农村业务发展分析 326
四、中国银行 326
（一）银行基本情况 326
（二）银行经营情况分析 327
（三）银行主要经济指标 328
（四）银行偿债能力分析 328
（五）银行盈利能力分析 329
（六）银行资产质量分析 329
（七）农村业务发展分析 329
第二节 农村商业银行分析 330
一、上海农村商业银行 330
（一）企业基本情况 330
（二）企业经营情况分析 331
（三）企业财务状况分析 332
（四）企业发展战略规划 333
二、江阴农村商业银行 334
（一）企业基本情况 334
（二）企业经营情况分析 335
（三）企业财务状况分析 335
（四）企业发展战略规划 336
三、常熟农村商业银行 336
（一）企业基本情况 336
（二）企业经营情况分析 337
（三）企业财务状况分析 337
（四）企业年度经营目标 338
四、昆山农村商业银行 339
（一）企业基本情况 339
（二）企业经营情况分析 339
（三）企业财务状况分析 340
（四）企业经营目标分析 341
五、吴江农村商业银行 343
（一）企业基本情况 343
（二）企业经营情况分析 343
（三）企业财务状况分析 345
（四）企业发展战略规划 346
六、重庆农村商业银行 347
（一）企业基本情况 347
（二）企业经营情况分析 348
（三）企业财务状况分析 349
（四）企业发展战略规划 349
七、武汉农村商业银行 351
（一）企业基本情况 351
（二）企业经营情况分析 351
（三）企业存款贷款规模 352
（四）企业发展战略规划 353
八、深圳农村商业银行 353
（一）企业基本情况 353
（二）企业经营情况分析 353
（三）企业营业网点规模 354
（四）企业发展战略规划 354
第三节 小额信贷企业 354
一、内蒙古东信小额贷款有限责任公司 354
（一）公司发展基本情况 354
（二）公司组织架构分析 355
（三）公司服务团队情况 355
（四）公司贷款主要产品 355
（五）公司贷款利率政策 356
（六）公司贷款特点分析 357
二、杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司 357
（一）公司发展基本情况 357
（二）公司发展历程分析 357
（三）公司贷款服务对象 358
（四）公司贷款主要产品 358
（五）公司贷款服务特色 360
（六）公司业务经营情况 361
（七）公司经营策略分析 361
三、瑞安华峰小额贷款股份有限公司 361
（一）公司发展基本情况 361
（二）公司所获荣誉情况 362
（三）公司服务团队情况 362
（四）公司经营发展优势 362
（五）公司经营策略分析 363
四、浙江湖州吴兴万邦小额贷款股份有限公司 363
（一）公司发展基本情况 363
（二）公司主营业务介绍 364
（三）公司经营情况分析 365
（四）公司竞争优势分析 365
（五）公司经营策略分析 366
五、江苏无锡市锡山区阿福农村小额贷款有限公司 367
（一）公司发展基本情况 367
（二）公司主营业务介绍 367
（三）公司贷款客户介绍 368
（四）公司经营情况分析 368
（五）公司竞争优势分析 368
六、江苏扬中市盛大农村小额贷款有限公司 368
（一）公司发展基本情况 368
（二）公司主营业务介绍 369
（三）公司贷款客户介绍 369
（四）公司经营情况分析 369
（五）公司竞争优势分析 369
七、江苏镇江市丹阳天工惠农农村小额贷款有限公司 369
（一）公司发展基本情况 369
（二）公司主营业务介绍 370
（三）公司贷款客户介绍 370
（四）公司竞争优势分析 370
八、安徽省合肥市德善小额贷款股份有限公司 370
（一）公司发展基本情况 370
（二）公司主营业务介绍 371
（三）公司贷款客户介绍 371
（四）公司组织架构分析 371
（五）公司经营情况分析 372
（六）公司发展规划分析 372
（七）公司最新动向分析 373
九、安徽省合肥市国正小额贷款有限公司 373
（一）公司发展基本情况 373
（二）公司主营业务介绍 373
（三）公司贷款客户介绍 374
（四）公司组织架构分析 375
（五）公司经营情况分析 375
（六）公司竞争优势分析 375
（七）公司最新动向分析 376
十、广州市花都万穗小额贷款股份有限公司 376
（一）公司发展基本情况 376
（二）公司荣誉资质情况 377
（三）公司贷款服务特色 377
（四）公司贷款主要产品 379
（五）公司经营业绩分析 379
（六）公司最新发展动态 381

第十章 博思数据关于中国农村金融服务业发展前景与投资策略分析 382
第一节 十二五时期中国农村金融服务发展环境分析 382
一、十二五期间中国投资形势预测分析 382
二、十二五时期中国农业经济发展预测 383
三、十二五农业规划加强农村金融服务 385
第二节 2015-2020年农村金融服务发展趋势与前景分析 386
一、国际农村金融发展趋势分析 386
（一）从福利主义到制度主义 386
（二）从供给先导到需求追随 387
（三）从政府主导到市场驱动 388
（四）从直接干预到间接扶持 388
（五）从社会型到社会基础型 389
（六）从人力密集到技术优先 390
（七）融资渠道的多元化趋势 391
（八）从简单服务到消费者保护 392
二、中国农村金融服务需求发展趋势分析 393
（一）农村资金需求规模趋势分析 393
（二）农村资金需求结构变化趋势 393
（三）农村金融需求的多元化趋势 393
（四）发达地区农村金融发展趋势 394
三、2015-2020年中国农村金融服务市场前景预测 397
第三节 2015-2020年农村金融服务投资风险与防范对策 398
一、投资风险分析 398
（一）流动性风险 398
（二）信用风险 398
（三）市场风险 399
（四）操作风险 399
（五）声誉风险 400
二、风险的防范对策 400
（一）流动性风险防范 400
（二）信用风险的防范 401
（三）市场风险的防范 401
（四）操作风险的防范 401
（五）声誉风险的防范 402
第四节 2015-2020年中国农村金融服务投资策略分析 403
一、促进中国农村金融服务发展的政策建议 403
（一）创新金融产品和服务 403
（二）树立服务三农的宗旨 403
（三）严格加强金融风险监管 404
（四）加大财政金融政策扶持 404
（五）完善配套基础设施建设 405
二、加快中国农村金融市场发展策略 405
三、创新农村金融产品的策略选择 406
（一）农村信贷产品的创新 406
（二）金融服务方式的创新 407
（三）产品营销体系的创新 407
四、提升农村金融服务水平策略分析 408
（一）支持三农发展 408
（二）提高人员素质 409
（三）提高服务效率 409
（四）完善监督机制 410
（五）建设信息平台 410

第十一章 中国农村金融服务企业投融资及IPO上市策略指导 412
第一节 农村金融服务企业境内IPO上市目的及条件 412
一、农村金融服务企业境内上市主要目的 412
二、农村金融服务企业上市需满足的条件 413
（一）企业境内主板 IPO 主要条件 413
（二）企业境内中小板IPO主要条件 414
（三）企业境内创业板IPO主要条件 415
三、企业改制上市中的关键问题 416
第二节 农村金融服务企业IPO上市的相关准备 417
一、企业该不该上市 417
二、企业应何时上市 417
三、企业应何地上市 418
四、企业上市前准备 418
（一）企业上市前综合评估 418
（二）企业的内部规范重组 418
（三）选择并配合中介机构 419
（四）应如何选择中介机构 419
第三节 农村金融服务企业IPO上市的规划实施 419
一、上市费用规划和团队组建 419
二、尽职调查及问题解决方案 423
三、改制重组需关注重点问题 426
四、企业上市辅导及注意事项 429
五、上市申报材料制作及要求 431
六、网上路演推介及询价发行 433
第四节 农村金融服务企业IPO上市审核工作流程 434
一、企业IPO上市基本审核流程 434
二、企业IPO上市具体审核环节 435
三、与发行审核流程相关的事项 438

图表目录
图表 1 金融服务主要内容列表 24
图表 2 国外农村合作金融比较一览表 35
图表 3 2014年国内生产总值构成及增长速度统计 59
图表 4 2008-2014年中国国内生产总值及增长变化趋势图 60
图表 5 2014年规模以上企业工业增加值增长速度趋势图 61
图表 6 2014年规模以上工业企业营业收入与利润总额同比增速 61
图表 7 2008-2014年中国全社会固定资产投资增长趋势图 62
图表 8 2008-2014年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图 63
图表 9 2008-2014年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 64
图表 10 2008-2014年农村居民人均纯收入及增长趋势图 64
图表 11 2013年中国居民消费价格月度变化趋势图 65
图表 12 2006-2014年存贷款利率历次调整一览表 68
图表 13 2002-2014年存贷款利率调整变化趋势图 69
图表 14 2008-2014年存款准备金率历次调整一览表 69
图表 15 2007-2014年存款准备金率变化趋势 70
图表 16 2006-2014年中国人口数量及增长率变化趋势图 72
图表 17 2013年中国人口数量及其构成情况统计 73
图表 18 2013年末中国各年龄段人口比重 73
图表 19 2006-2013年中国各级各类学校招生人数统计 74
图表 20 2006-2014年中国城镇化率变化趋势图 77
图表 21 2007-2014年中国银行业金融机构资产规模 77
图表 22 2007-2014年中国银行业金融机构负债总量 78
图表 23 2007-2014年中国银行业金融机构存款情况表 78
图表 24 2007-2014年中国银行业金融机构贷款情况表 79
图表 25 2009-2014年中国商业银行分季度净利润变化趋势图 79
图表 26 2013年银行间市场国债收益率曲线变化情况 80
图表 27 2011-2013年证券市场概况统计表 81
图表 28 2002-2013年A、B股总市值变化情况 82
图表 29 2008-2013年A股公开增发金额变化趋势图 82
图表 30 2008-2013年A股再筹资规模变化趋势图 83
图表 31 2013年中债综合指数净价指数走势 83
图表 32 2013年债券市场发行情况（按债券） 84
图表 33 2013年各券种累计发行量占比 84
图表 34 2013年各期限债券发行量占比 85
图表 35 2013年中国保险市场经营数据统计 87
图表 36 2013年中国各地区原保险保费收入情况表 88
图表 37 2013年公募与非公募基金资产分布结构 90
图表 38 2013年中国基金市场发展概况 90
图表 39 主要农牧渔业产量情况统计 91
图表 40 人均主要农产品产量统计 91
图表 41 中国农、林、牧、渔业总产值统计 92
图表 42 居民家庭生产性固定资产统计 93
图表 43 农村居民家庭平均每百户拥有主要生产性固定资产数量 94
图表 44 各地区农村居民家庭土地经营面积统计 95
图表 45 农村居民家庭收入支出情况统计 96
图表 46 农村居民家庭平均每人纯收入情况统计 97
图表 47 农村居民家庭平均每人消费支出情况统计 98
图表 48 农村居民家庭平均每百户年底耐用消费品拥有量统计 98
图表 49 乡村就业人员数量统计 99
图表 50 2009-2013金融机构涉农贷款余额变化趋势图 106
图表 51 2013年主要涉农金融机构数量、网点数量及从业人员数量统计 107
图表 52 主要涉农金融机构盈利水平状况 108
图表 53 2005-2013年涉农企业在银行间债券市场发行非金融债务融资工具统计 109
图表 54 两个推动农村金融产品和服务创新的指导意见的比较 116
图表 55 农村商业银行与农村合作银行对比 157
图表 56 中国农村商业银行资产总额情况 159
图表 57 中国农村商业银行资产总额变化趋势图 160
图表 58 中国农村商业银行负债总额变化趋势图 160
图表 59 中国农村商业银行税后利润情况 160
图表 60 中国农村商业银行税后利润变化趋势图 161
图表 61 2013年中国农村商业银行排名 161
图表 62 2013年中国银行机构不良贷款率 166
图表 63 2009-2013年北京市农村居民人均纯收入统计 247
图表 64 北京市农村居民家庭平均每人生活消费支出 247
图表 65 2009-2013年天津市农村居民人均纯收入统计 249
图表 66 天津市农村居民家庭平均每人生活消费支出 249
图表 67 2009-2013年河北省农村居民人均纯收入统计 252
图表 68 河北省农村居民家庭平均每人生活消费支出 252
图表 69 2009-2013年山西省农村居民人均纯收入统计 254
图表 70 山西省农村居民家庭平均每人生活消费支出 255
图表 71 2009-2013年内蒙古区农村居民人均纯收入统计 257
图表 72 内蒙古区农村居民家庭平均每人生活消费支出 257
图表 73 2009-2013年上海市农村居民人均纯收入统计 260
图表 74 上海市农村居民家庭平均每人生活消费支出 260
图表 75 2009-2013年江苏省农村居民人均纯收入统计 262
图表 76 江苏省农村居民家庭平均每人生活消费支出 263
图表 77 2009-2013年浙江省农村居民人均纯收入统计 265
图表 78 浙江省农村居民家庭平均每人生活消费支出 265
图表 79 2009-2013年江西省农村居民人均纯收入统计 268
图表 80 江西省农村居民家庭平均每人生活消费支出 268
图表 81 2009-2013年山东省农村居民人均纯收入统计 271
图表 82 山东省农村居民家庭平均每人生活消费支出 271
图表 83 2006-2013年辽宁省农村居民人均纯收入统计 273
图表 84 辽宁省农村居民家庭平均每人生活消费支出 273
图表 85 2006-2013年吉林省农村居民人均纯收入统计 275
图表 86 吉林省农村居民家庭平均每人生活消费支出 276
图表 87 2006-2013年黑龙江省农村居民人均纯收入统计 279
图表 88 黑龙江省农村居民家庭平均每人生活消费支出 279
图表 89 2009-2013年安徽省农村居民人均纯收入统计 281
图表 90 安徽省农村居民家庭平均每人生活消费支出 281
图表 91 2009-2013年河南省农村居民人均纯收入统计 283
图表 92 河南省农村居民家庭平均每人生活消费支出 283
图表 93 2006-2013年湖北省农村居民人均纯收入统计 286
图表 94 湖北省农村居民家庭平均每人生活消费支出 287
图表 95 2006-2013年湖南省农村居民人均纯收入统计 288
图表 96 湖南省农村居民家庭平均每人生活消费支出 289
图表 97 湖南省已批准开业的村镇银行明细表 290
图表 98 2006-2013年广东省农村居民人均纯收入统计 291
图表 99 广东省农村居民家庭平均每人生活消费支出 292
图表 100 2009-2013年福建省农村居民人均纯收入统计 295
图表 101 福建省农村居民家庭平均每人生活消费支出 296
图表 102 2006-2013年广西省农村居民人均纯收入统计 299
图表 103 广西省农村居民家庭平均每人生活消费支出 299
图表 104 2006-2013年四川省农村居民人均纯收入统计 302
图表 105 四川省农村居民家庭平均每人生活消费支出 302
图表 106 2006-2013年重庆市农村居民人均纯收入统计 305
图表 107 重庆市农村居民家庭平均每人生活消费支出 305
图表 108 重庆部分村镇银行情况 307
图表 109 2009-2013年云南省农村居民人均纯收入统计 307
图表 110 云南省农村居民家庭平均每人生活消费支出 308
图表 111 2006-2013年甘肃省农村居民人均纯收入统计 310
图表 112 甘肃省农村居民家庭平均每人生活消费支出 310
图表 113 2006-2013年新疆区农村居民人均纯收入统计 312
图表 114 新疆区农村居民家庭平均每人生活消费支出 313
图表 115 2011-2013年中国工商银行经营情况 317
图表 116 2011-2013年中国工商银行资产负债情况 317
图表 117 2011-2013年中国工商银行资本充足情况 317
图表 118 2011-2013年中国工商银行盈利能力情况 318
图表 119 2011-2013年中国工商银行不良贷款情况 318
图表 120 2013年中国建设银行主营业务经营情况主要指标 321
图表 121 2013年中国建设银行资产负债情况 321
图表 122 2013年中国建设银行资本充足率情况 321
图表 123 2013年中国建设银行盈利能力指标 322
图表 124 2013年中国建设银行不良贷款情况 322
图表 125 2011-2013年中国建设银行涉农贷款情况 322
图表 126 2011-2013年中国建设银行贫困地区信贷支持情况 323
图表 127 2013年中国农业银行主营业务经营情况主要指标 324
图表 128 2011-2013年中国农业银行资产情况主要指标 324
图表 129 2011-2013年中国农业银行资本充足情况 325
图表 130 2011-2013年中国农业银行盈利能力情况 325
图表 131 2011-2013年中国农业银行不良贷款情况 326
图表 132 近年中国农业银行惠农服务数据图 326
图表 133 2013年中国银行主营业务经营情况主要指标 328
图表 134 2013年中国银行资产情况主要指标 328
图表 135 2011-2013年中国银行资本充足情况 329
图表 136 2011-2013年中国银行盈利能力指标 329
图表 137 2011-2013年中国银行不良贷款情况 329
图表 138 2013年上海农村商业银行主要经济指标情况 332
图表 139 2013年上海农村商业银行主要会计数据、财务指标 332
图表 140 2013年上海农村商业银行信贷资产质量情况 333
图表 141 江苏江阴农村商业银行网点分布情况 335
图表 142 2013年常熟农村商业银行分地区收入情况 337
图表 143 2011-2013年常熟农村商业银行资产情况 337
图表 144 2013年常熟农村商业银行主营业务收入情况表 338
图表 145 2011-2013年昆山农村商业银行主要经营指标统计 341
图表 146 2013年昆山农村商业银行存、贷款余额及利率统计 341
图表 147 2013年吴江农村商业银行主营业务构成及市场占有情况 344
图表 148 2013年吴江农村商业银行主要产品市场占有情况 344
图表 149 2013年吴江农村商业银行主要贷款类别、余额 344
图表 150 2013年吴江农村商业银行主要存款类别、余额 345
图表 151 2013年吴江农村商业银行主要财务指标增减变动情况 345
图表 152 2013年吴江农村商业银行重要会计项目增减变动情况 346
图表 153 2013年重庆农村商业银行收入与利润统计 349
图表 154 重庆农村商业银行资产负债情况 349
图表 155 武汉农村商业银行主要经营指标统计 352
图表 156 武汉农村商业银行经营能力指标统计 352
图表 157 内蒙古东信小额贷款有限责任公司组织架构图 355
图表 158 安徽省合肥市德善小额贷款股份有限公司组织架构图 372
图表 159 合肥市国正小额贷款有限公司业务介绍 373
图表 160 安徽省合肥市国正小额贷款有限公司组织架构图 375
图表 161 “十二五”时期农业和农村经济发展的主要指标 384
图表 162 2013-2018年金融机构涉农贷款余额趋势预测 397
图表 163 农村金融服务企业IPO上市网上路演的主要事项 433
图表 164 农村金融服务企业IPO上市基本审核流程图

    本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自 国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。