便捷、智能、安全：银行自助服务终端行业的三大支柱与市场机遇

2024-01-03 8条评论

导读: 中国银行自助服务终端市场经历了快速发展阶段，目前已成为全球最大的自助服务终端市场之一。市场上主要的自助服务终端包括自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）、视频柜员机（VTM）等。这些自助服务终端为消费者提供了便捷、高效的金融服务，降低了银行的运营成本。

一、引言

自助服务终端是以“24小时自助服务”为系统设计理念，可以缓解传统营业厅人流量过大的问题，弥补原来营业时间上的不足，避免顾客在营业厅办理业务的烦恼，使顾客感受到轻松、便捷、体贴的服务。营业厅自助服务终端是对营业厅服务的延伸与补充。

近年来，随着科技的飞速发展和消费者对于金融服务需求的不断增长，银行自助服务终端（ATM、CRS、VTM等）在中国市场得到了广泛应用。本报告旨在分析中国银行自助服务终端市场的现状、发展趋势及竞争格局，为相关企业和投资者提供决策参考。

政策/法律法规名称	发布机构	简略说明
《关于进一步提升银行业金融机构自助服务能力的指导意见》	中国银行业监督管理委员会	鼓励银行业金融机构加大自助服务终端投放，提升自助服务水平，优化客户体验。同时要求加强安全管理，保障用户资金安全。
《银行业金融机构自助设备管理规定》	中国银行业监督管理委员会	规范了银行业金融机构自助设备的管理要求，包括设备采购、安装、维护、更新等方面。旨在提高自助设备的安全性和稳定性，降低操作风险。
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》	中国人民银行	规定了非银行支付机构开展网络支付业务的要求和监管措施。对自助服务终端的支付功能产生一定影响，要求加强风险管理和安全保障。
《个人金融信息保护技术规范》	中国人民银行等四部门联合发布	规定了个人金融信息的收集、使用、存储、传输、销毁等全生命周期的技术要求和管理规范。对自助服务终端的数据安全保护提出了明确要求。
《网络安全法》	全国人民代表大会常务委员会	确立了网络安全的基本原则和制度，要求网络运营者采取技术措施和其他必要措施，保障网络安全、稳定运行。对银行自助服务终端的网络安全管理具有指导意义。

这些政策和法律法规的发布和实施，旨在规范中国银行自助服务终端行业的发展，提升服务质量和安全性，保障消费者权益。它们对银行自助服务终端的投放、管理、支付功能、数据安全等方面提出了具体要求，推动了行业的健康发展。同时，这些政策和法律法规也要求相关企业和机构加强技术创新和风险管理，以适应市场的不断变化和发展需求。

二、市场概述

中国银行自助服务终端市场经历了快速发展阶段，目前已成为全球最大的自助服务终端市场之一。市场上主要的自助服务终端包括自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）、视频柜员机（VTM）等。这些自助服务终端为消费者提供了便捷、高效的金融服务，降低了银行的运营成本。

    中国银行自助服务终端市场规模呈现出稳步增长的态势。随着经济的发展和金融科技的进步，银行自助服务终端在中国得到了广泛应用，市场规模逐年扩大。

    在2015年，中国银行自助服务终端市场规模相对较小，但随着消费者对自助服务的接受度不断提高以及银行对自助渠道的重视，市场规模迅速增长。到了2022年，市场规模已经达到了相当可观的水平。

    这一增长主要得益于以下几个方面：首先，中国经济的持续增长推动了金融行业的发展，银行业作为金融行业的重要组成部分，对自助服务终端的需求不断增加。其次，消费者对便捷、高效的金融服务的需求不断增长，自助服务终端能够满足这一需求，提供24小时不间断的服务。此外，随着科技的进步和创新，自助服务终端的功能不断完善，用户体验不断提升，进一步推动了市场规模的扩大。

三、市场现状

规模与增长：中国银行自助服务终端市场规模持续扩大，年复合增长率保持在较高水平。随着消费者对自助服务的接受度不断提高，预计未来市场规模仍将保持增长态势。
分布与覆盖：自助服务终端已广泛分布于城市、乡村及偏远地区，实现了较高的覆盖率。其中，大型商业银行和股份制银行是市场的主要参与者，拥有较多的自助服务终端设备。
技术创新：随着人工智能、大数据等技术的不断发展，中国银行自助服务终端市场正逐步实现智能化升级。例如，部分终端设备已支持人脸识别、语音交互等功能，提升了用户体验。

四、发展趋势

智能化升级：未来，中国银行自助服务终端市场将继续向智能化方向发展。通过引入更多先进技术，如深度学习、自然语言处理等，实现更高效的自助服务。
服务拓展：除了基本的存取款功能外，未来自助服务终端将进一步拓展业务领域，如跨境汇款、理财产品销售等。这将为消费者提供更多元化的金融服务选择。
渠道融合：随着互联网金融的快速发展，线上与线下金融服务的融合将成为趋势。自助服务终端将与手机银行、网上银行等渠道相互补充，形成完整的金融服务体系。

五、竞争格局

中国银行自助服务终端市场竞争激烈，主要参与者包括国内外知名厂商和银行机构。这些企业通过不断创新技术、优化产品性能、拓展业务领域等方式来提升市场竞争力。此外，政策环境、行业标准等因素也对竞争格局产生一定影响。

企业名称	简介
深圳怡化电脑股份有限公司	广东省著名商标，高新技术企业。专业致力于存取款一体机、自助服务终端设备的研发、设计和制造。为银行提供全方位的自助服务解决方案，产品在市场上享有较高声誉。
上海迪堡安防设备有限公司（DIEBOLD）	创立于1859年美国，世界金融及安防领域代表品牌。在中国市场上，为众多银行提供自助服务终端设备，包括ATM、CRS等。以其卓越的性能和稳定的品质赢得了广泛认可。
恒银金融科技股份有限公司	一家专注于金融自助设备及解决方案的提供商，产品涵盖ATM、CRS、VTM等多种自助服务终端设备。致力于为全球客户提供安全、高效、便捷的金融服务体验。
新达通科技股份有限公司	专注于金融电子设备及解决方案的研发、生产和销售。主要产品包括ATM、CRS等自助服务终端设备，广泛应用于银行、证券、保险等金融行业。
广州广电运通金融电子股份有限公司	一家集金融自助设备研发、生产、销售及服务为一体的企业。产品涵盖ATM、VTM、CRS等多种自助服务终端设备，致力于为全球客户提供优质的金融服务解决方案。

这些企业在中国银行自助服务终端市场上具有较高的知名度和市场份额，通过不断创新和技术升级，为银行业提供了众多性能卓越的自助服务终端设备。

六、结论与建议

综上所述，中国银行自助服务终端市场具有广阔的发展前景和巨大的市场潜力。为了抓住市场机遇并应对挑战，建议相关企业采取以下措施：一是加大技术研发投入，推动产品创新；二是拓展业务领域，提升服务品质；三是加强渠道融合与合作共赢；四是关注政策动态与行业标准变化。在这个过程中，博思数据将继续关注行业动态，为相关企业和投资者提供准确、及时的市场分析和建议。